日前机构之家真贵到，在国度金融监督治理总局的网站上，显然露馅了上海监管局所作出的系列行政处罚信息。12月10日的处罚字号不但一次性数目较多，从149号至182号、共计34笔。

而其中上海农村买卖银行股份有限公司(以下简称“沪农商行”，601825.SH)所触及的情况也受到了公论的眷注，不但处罚金额高、并有支行长被终生禁业。包括152号、153号、154号，以及161号、162号和163号，共计6笔、处罚金额高达370万元；金荣重（时任上海农村买卖银行股份有限公司浦东分行川沙支行及妙境支行行长），因贷款治理严重违犯审慎打算执法、职工活动治理严重违犯审慎打算执法，被不容从事银行业责任终生。

注：截图来自于国度金融监督治理总局网站。

但除此除外，机构之家也真贵到，在沪农商行本次所受到的处罚中，也有一笔沪金罚决字〔2024〕161号，其中触及“未实时退换贷款分类”的问题；该笔罚金也高达155万元，而笔据iFind口径统计，本年以来银行触及到贷款分类的处罚依然有80笔、金额总共高达9214.97万元。

沪农商行事迹成长性并不高出、但分成答复较好

顾名念念义，沪农商行即上海农村买卖银行股份有限公司，该行成就于2005年8月25日，是在于今已有70多年历史的上海农村信用社的基础上合座改制而来，亦然寰球首家在农信基础上改制的省级股份制行业银行。

动作一家位处我国经济金融中心上海的省级农商行，历经多年的发展，该行已于2021年8月19日在上海证券走动所主板上市。放胆最新的2024年3季报数据，沪农商行的总金钱为1.48万亿元、同比增速为7.91%，贷款总数为7433.17亿元、同比增速6.02%，入款总数1.06万亿元、同比增速8.86%，当期竣事营业收入204.84亿元、同比微增0.34%，归母净利润104.85亿元、同比微增0.81%；在质效主见方面，该行的不良贷款率为0.97%、与旧年同期抓平，拨备粉饰率364.98%、同比下落了50.50个百分点，而老本满盈率16.95%、同比栽培了1.26个百分点，净息差1.48%、同比削弱了0.17个百分点。

沪农商行相对而言较为值得称谈的是其相对较好的投资答复意义和水平。如以最近的2024年度中期分成为例，该行曾创下两项“第一”。一方面沪农商行每10股派2.39元，分成比例达到33.07%、公布时暂列A股上市行“第一”；另一方面，该行在分成期间的安排上（9月25日），也体现了“江浙沪”式的高效“本质力”，是A股阛阓上“第一”家中期分成的银行。

而从2023年度的分成情况来看，该行年度分成比例为30.10%、静态股息率为5.89%，两者均在A股的42家上市银行中处于较高水平。尽管在新“国九条”的计谋效应下，上市银行的分成答复有了大宗的反应和栽培；但相对而言，农商行照旧略显滞后，故而沪农商行的这种高答复水平就更是难能贵重，其30.10%的年度分成比例在上市农商行中位列第2位，而5.89%的静态股息率则高居榜首。

本次罚金金额较大，银行触及贷款分类问题大宗

沪农商行的这种高答复水平，才是一家健康的上市银行所应具备的“现款奶牛”特征；但咱们在看到其优点的同期，也要客不雅全面、对其有待窜改之处也弗成有目无睹。

本次该行一次性领到6笔、金额高达370万元的罚单，同期又有支行长被终生禁业，也依然诠释沪农商行在内控合规方面是有待窜改的。同期细分来看，除了未实时报送统计数据、贷款及职工活动违犯审慎打算原则等除外，机构之家相配属意到的、还有1笔触及“未实时退换贷款分类”。

总所周知，信息在当代社会是极为蹙迫性的，信息数据的实时、高度有用性亦然阛阓经济细密运转的基本前提之一。银行业的打算亦然如斯，动作打算风险的机构，风险信息的准确性、实时性否则而监管部门的要点条目，亦然银行自己打算搞定的要点之一。

但缺憾的是，寰宇熙熙皆为利来。平凡而论，由于贷款分类将触及账面上的金钱质料数据，并进而影响到一些打算机构、或是职工个东谈主的“打算事迹”；故而在贷款五级分类时，周折审慎打算、不务空名的原则，通过寻找根由延伸退换、甚而挂账在较高档第的情况，照旧时有出现。

关于当事的职工个东谈主或机构而言，通过业内俗称的“金钱质料长入术”而对小小的数据进行“退换”可能细枝末节，毕竟的确的情况我方自愧不如。同期，幸免金钱质料分类的下调，有些时候也增多了职工个东谈主或机构自主化解或清收时的无邪性和空间。

但角度不同，得出的论断频频会皆备不同。小流终将累积大海，若是任由这种活动，那么动作一家银行合座，则其贷款五级分类在总量上就会有较着的偏差和相差，进而影响到最高治理层的打算有打算；同期，站在监管机构角度，也就无法了解各家银行的的确风险情况。

事实上，该问题的蹙迫性，从监管机构相应的处罚和监管力度中已是不言自明。据机构之家笔据iFind口径而已汇总，本年以来银行触及到贷款分类的处罚依然有80笔、金额总共高达9214.97万元。

在银行业正处于历史性节点确当下，如何通过业务结构的转型退换、优化里面的打算搞定水平，来进一步栽培打算质效已是业界的共鸣。在这一大配景下，强化关于贷款五级分类的治理，确凿作念到不务空名、审慎打算，如实值得引起敬爱。