（原标题：共工财经局怜惜｜政府提供贷款风险赔偿 网商银行钞票与不良同步延迟）

原标题：共工财经局怜惜｜政府提供贷款风险赔偿 网商银行钞票与不良同步延迟

近日，广州市普惠贷款风险赔偿机制（以下简称“普惠机制”）第四批协作银行机构名单揭晓，网商银行收效入选并成为首家纳入普惠机制协作的互联网银行。

11日，共工新闻•共工财经局记者了解到，广州市于2020年起成就了财政撑抓的广州市普惠贷款风险赔偿机制，对协作银行投放的相宜条目的信用贷款所产生的不良贷款予以一定比例的风险赔偿。狡计是，增强银行的敢贷信心、引发愿贷能源。

网商银行的客群以中小微市集主体为主，是以被纳入普惠贷款风险赔偿机制也在原理之中。战术也曾给到位，网商银行胆子似乎又大了起来，钞票欠债又初始重启延迟。

自2023年下半年以来，网商银行钞票畛域抓续缩水，从2023年三季度末的4847.32亿元下落至2023年末的4521.3亿元，再进一步下落至2024年一季度末的4322.54亿元，半年期间钞票畛域缩水了524.78亿元。

可是，最新裸露的2024年三季报自满，终局9月末，网商银行钞票总数为4888.85亿元，已回到2023年三季度末的水平，其中贷款余额为2985.13亿元，较岁首增多10.32%；欠债总数为4606.13亿元，较岁首增多8.03%，其中进款余额为3151.6亿元，较岁首增多5.95%。

不外，网商银行钞票欠债表重启延迟的同期，事迹却“掉链子”。本年前三季度，网商银行终了买卖收入152.87亿元，同比增长14.31%；可是，净利润却同比下落31.19%，为22.60亿元。

这与前两年齿迹高速增长的态势形成暴露对比，2021至2022年，该行营收增速永别为61.33%、12.82%，净利润增速永别为62.74%、69.1%。2023岁首始，网商银行的事迹初始放缓，营收净利润增速永别为19.49%、18.8%，而到本年三季度净利润也曾出现了负增长。

网商银行净利润负增长背后，中小微企业谋略恶化是要紧原因。小微企业谋略风险相对较大，一朝谋略上有问题，那么贷款可能就变成了银行的坏账，临了只可大扣头处理不良钞票。

据统计，2023年网商银行核销103.61亿元不良钞票，同比增幅62.39%，技能内曾以5.89亿元的价钱转让了61.4亿元不良钞票。2024年4月份，网商银行打包转让了5983户散播在河南、广东等地的批发和零卖业客户的不良钞票收益权，转让价钱为2800万元，而这笔不良钞票的畛域有3.59亿元。这些不良钞票处罚明显给网商银行形成了不小的吃亏。

与此同期，网商银行的不良率也出现快速飞腾的势头。2021年至2023年，网商银行的不良贷款率永别为1.53%、1.94%、2.28%，拨备遮掩率从2021年的363.95%大幅跌至2023年的199.14%，同期期内成本弥漫率亦从12.50%降至11.30%。

比拟之下，国内民营银行不良率基本上齐在2%以下，团结梯队的微众银行2023年末的不良率为1.46%、苏宁银行的不良率为1.17%，同期我国银行举座不良率也仅为1.59%，本年上半年进一步下滑至1.56%。

网商银行的不良率显耀高于行业平均水平背后，让东说念主不禁怀疑，这家银看成了终了畛域延迟而残酷风险限制，合规不休。

本年8月份，国度金融监督不休总局浙江监管局网站裸露的一则行政处罚自满，网商银行存在个东说念主贷款不休不审慎，贷款资金被挪作他用；非洁净转让信贷钞票，空虚出表；违抗礼貌普及进款利率等多项违章看成，因此被处罚735万元。2022年1月，网商银行还因为违抗征信不休关连礼貌被罚金2236.5万元。

这一系列罚单暴显现网商银行内控合规上的短板。倘若风险限制存在破绽，政府提供贷款风险赔偿，反而可能增多了银行冒险的动机，进而增多不良风险。

2024年11月11日，共工新闻•共工财经局记者对《政府提供贷款风险赔偿 网商银行钞票与不良同步延迟》的后续情况将抓续怜惜。

作家：远见君

出品：公众号《远见成本局》

着手：共工新闻•共工财经局

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