（原标题：一线调研｜作念好“五篇大著述”青岛银行业现实：通过镌汰老本、改进居品等提供全场地干事）

21世纪经济报说念 记者李愿 青岛报说念

中央金融责任会议提倡，金融要为经济社会发展提供高质地干事，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”，中小金融机构要立足当地开展特色化运筹帷幄等。

会议召开一年多以来，地方推动落实“五篇大著述”等见效何如，21世纪经济报说念记者近日随中国银行业协会组织的“助力经济高质地发展，作念好金融五篇大著述”主题调研团队在青岛参不雅了青岛市银行业作念好金融“五篇大著述”恶果展示，并调研探望了多家企业了解金融干事一线情况。

经过多天潜入的调研，21世纪经济报说念记者了解到，青岛银行业通过提供信贷撑握、镌汰融资老本、改进金融居品等门径，为企业提供全场地的金融干事，在作念深作念实金融“五篇大著述”等方面形成了一些典型作念法和见效。

四肢“五篇大著述”之首，科技金融是金融助力新质分娩力发展的新旅途、新模式。

“北京银行这个居品在原先传统居品的基础上作念了很大的改进和打破，况且价钱也相比优惠，达成了一个‘三赢’的方法：咱们能保证居品的供应、供应商能实时拿到钱、银行达成了居品的改进。据我了解，当今有多家银行也在作念这方面的改进。”在青岛高测科技股份有限公司（下称“高测股份”）调研时，高测股份副董事长李学于先容称。

高测股份成立于2006年，多年深耕高硬脆材料切割范围，凭借金刚线晶硅切片机告捷入选第八批国度级制造业单项冠军企业名单，是青岛市制造业中小企业“隐形冠军”，于2020年8月7日在科创板上市。

据了解，在北京银行青岛分行进行居品改进前，高测股份息争的金融机构有十余家，授信总和度近40亿元，但因传统流贷无法治理其在分娩运筹帷幄中的骨子结算需求，合座授信提用比例不及30%，仅息争了部分银承、国内证的开立业务。

据北京银行青岛分行行长徐炜先容，该行通过潜入调研高测股份分娩制造、正常运营经由，重心分析其在上游结算方面户数多且分袂、单笔金额小等特质，以线上供应链金融业务四肢切入点，借助中枢企业的信用穿透，基于区块链、东说念主工智能等时刻生成不行改削的债权联系纪录字据，为高测股份散播于寰球各地的上游供应商提供免开户的全经由线上化融资干事，“有用治理了产业链小微企业融资难、融资贵问题，匡助中枢企业闲静坎坷游息争联系，规矩采购老本，稳链固链，为企业聚焦居品改进研发消灭了黄雀伺蝉。”

服从建筑“专精特新”第一滑的北京银行，为止9月末，该行青岛分行科技金融贷款余额近80亿元，较岁首增速58%；累计撑握青岛市国度级、省级、市级专精特新企业近300户，贷款余额超37亿元。

访佛北京银行青岛分行纵欲发展科技金融业务的银行还有好多。为作念好科技金融干事，农业银行青岛分行制定科技金融提质增效“十二条”举措，纵欲开展科创企业提质增效活动，将高新区支行打形成科创企业干事特色支行，握续优化科技型企业互异化政策和居品组合。据农业银行青岛分行副行长孙文艳暴露，为止9月末，该行青岛分行科技型企业贷款余额276亿元，比岁首增多44亿元，增幅19%；政策性新兴产业贷款余额350亿元，比岁首增多105亿元，增幅41%；加强投贷联动干事，达成青岛市首只金融钞票投资公司股权投资基金签约。

青岛银行建立科技金融专营模式，已在青岛高新区等地成立多家科技支行，专科拓展科技金融业务。据青岛银行副行长刘鹏先容称，该行坚握握续性追随科技企业发展的办理由念，达成科技贷款限度快速增长。数据走漏，为止6月末，该行科技企业信贷户数1595户，信贷余额167.61亿元；本年以来已累计向1137户科技企业披发贷款资金111.37亿元。

青岛农商银行围绕科创企业多元化金融需求，服从开导金融居品和干事方式改进，提供遮掩初创期、成永恒、闇练期的“全人命周期”金融干事，助力制造业高端化、智能化发展。为止9月末，该行撑握科技企业1186户，科技金融贷款余额打破134亿元，对青岛市“专精特新”企业干事遮掩率超40%。

“农行‘应收e贷’这个居品主要有三个特色：一是脱核不离核，8个亿莫得占用咱们集团的授信，是一个纯信用业务，脱离咱们的授信，然而又莫得离开咱们的订单和信息系统，农行7年前就能作念到这个水平，当今能作念到的银行也未几；二是普惠性，具有‘遍地随时收缩’的特质，即随时不错贷、遍地不错贷、根据订单定额收缩定比例，特地便利，同期价钱不贵，很早就定在基准利率傍边，便利性也特地好，与好多银行不同，客户不需要到农行青岛分行来开户，在农行国内其他地区机构有开户即可，莫得给供应商添贫困；三是策略至极到位、准确，为了作念好这个业务，农行派专东说念主团队这几年搞了几十场履行会，教供应商使用居品，同期还有益成立了干事部给供应商干事，几十个微信群每天给供应商解答问题，不分白昼暮夜、不只干作日非责任日，互动频率特地高”，谈及农业银行给该公司提供的干事，山东新但愿六和集团有限公司（下称“新但愿六和集团”）融资总监孙庆河转头说念。

新但愿六和集团是国度级农业产业化龙头企业，与农业银行息争近30年。“应收e贷”是山东新但愿六和集团链接农业银行青岛分行于2018年推出的线上供应链金融居品，该居品主要面向中枢企业上游供应商群体，最高额度1000万元，无需典质担保，凭借供应商企业与中枢企业发生的订单或应收账款即可申贷。

据了解，为止本年9月末，农业银行青岛分步履山东新但愿六和集团息争的“应收e贷”居品审定息争额度8亿元，近6年来已累计为中枢企业上游825户小微供应商放款6.4万余笔，累计放款207亿元。

“该居品基本莫得风险发生，有两个关键要素：一是居品基于中枢企业供应商的握续交游纪录；二是还款开端是中枢企业付款，中枢企业付款到供应商企业账户后咱们径直扣款”，关于该居品何如作念好风险经管，农业银行青岛分行副行长孙鹏告诉21世纪经济报说念记者。

通过供应链金融作念好普惠金融干事的还有北京银行青岛分行，据徐炜先容，该行以中枢供应链坎坷旅客户拓展为重心发展见解，纵欲履行“京信链”“银税贷”“普惠速贷”“领航e贷”“文旅e贷”等线上金融居品，达成小微企业信贷干事全线上化操作，普惠客群基础进一步夯实。为止9月末，该分行累计撑握青岛市普惠小微企业3310户，普惠贷款余额近50亿元。

海尔集团等于北京银行青岛分行提供供应链金融干事企业之一，该行在赐与海尔集团旗下18家成员信贷撑握的基础上，通过主动挖掘集团中枢主业板块坎坷游结算特质及资金需求，提供一揽子供应链金融详细干事，通过行内系统直连海尔鑫海汇平台，为产业链中枢企业坎坷游提供供应链单子贴现、鑫链融资等数字化金融干事。

“海尔鑫海汇供应链平台是首家接入上海票交所的民营产融干事平台，这个平台的中枢要点是不涉金融，即不碰金融、不作念放款、不作念担保，在这个基础上最大限制的讹诈好科技实力作念好产融数科干事，并赋能海尔生态，进一步的还能通过履行供应链单子、数字东说念主民币、区块链交游智力等赋能社会上的其他产业。”海尔集团鑫海汇平台总裁武铁铮对21世纪经济报说念记者暗示。

海洋是青岛最巨大的资源资质，蓝色是青岛最显然的城市底色。跟着以海洋生态环境保护和海洋经济可握续发展为中枢的蓝色经济的欢叫发展，积极建筑蓝色金融、助力青岛市海洋经济高质地发展是摆在青岛金融业眼前的巨大课题。

针对海洋、口岸经济特质，青岛银行在国内最初试点与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）共同推动“蓝色金融”智力建筑，通过“搭平台，创居品”，拓宽海洋产业链融资渠说念，为涉海企业提供千般化的融资方式。

逢时集团自2015年起涉足海洋科技范围，旗下逢时（青岛）海洋科技有限公司（下称“逢时科技”）四肢运筹帷幄主体成立于2018年。当今，逢时集团主营高附加值的医药保健健康类居品的入口、分娩及零卖，业务主要面向国内市集，企业旗下现存两大品牌VIK及NYO3诺威佳，主营居品主要为纯南极磷虾油、虾青素等海洋生物索取物居品，居品规格涵盖片剂、软胶囊、硬胶囊、粉剂等等。

“昨年6月，文创支行通过存量客户先容及上门拜访，为逢时集团恳求授信科创易贷500万元，本年1月因企业实控东说念主及研发总监东说念主才证办理通过，咱们又为逢时集团续作授信‘东说念主才快贷’业务1000万元。8月，总行带领等探望企业，实地窥伺了企业市集份额、交易收入、银行融资等运筹帷幄情况，企业细腻东说念主陈述了企业畴昔运筹帷幄情况，并提倡了恳求授信补充企业流动资金的需求，两边就信贷业务初步达成一致。这个月授信额度增多到3000万元。”青岛银行文创支行行长林海先容称。

逢时科技董事长高以成对21世纪经济报说念记者暗示，频年来，该公司高速发展，自2018年公司创立于今销售年复合增长率341%，跟着企业的不休发展，该企业还有多方面的资金需求：一是现款流，主如若居品在平台销售的金额越来越大，占用资金相比大；二是国际资金需求，公司国际业务占比50%，在国际购买原材意象中国出售，不详4个月时辰会导致占据资金相比多；三是公司扩大分娩线需要资金参加。

成立于1998年的青岛明月海藻集团有限公司（下称“明月海藻”）是我国最早建立的海藻加工企业之一，主要以海藻和葡萄糖为原料，分娩海欧化工、海洋药物、海洋食物和保健品、海洋饲料、海洋肥料、糖醇等纯自然、绿色、环保型高技术居品。

明月海藻与青岛银行自建立息争联系以来，两边在业务、资金、时刻等多个范围有着邃密的息争联系。举例，在贷款方面，青岛银行提供了包括但不限于内保外贷、流动资金贷款、跨境保函+NRA境外贷款等，其中为明月海藻办理了青岛市首笔“跨境保函+NRA境外贷款”业务，在跨国集团境内母公司向该行提供保函保证的前提下，径直为其境外子公司披发东说念主民币贷款，有用治理了跨境集团境外分支机构的融资难题，开辟了钞票投放新念念路。

“在新的市集环境下，咱们将延续为明月海藻提供全面的金融撑握，包括流动资金贷款、银承、国际结算及供应链金融居品等，以傲气企业不休变化的需求。咱们将积极引进新的信贷居品，普及干事效率，优化业务经由，为企业提供愈加生动、浅显的金融干事”，青岛银行西海岸分行行长刘仲熙暗示。

针对地区经济发展特质和自己业务特长开展特色化运筹帷幄的还有青岛农商银行，该行围绕农村金融干事“临了一公司”，自主研发了寰球开创的惠农支付用具——“小微云支付结尾”。“为止2024年三季度，青岛农商银行在青岛区域布设的小微云结尾1558台，往常受理各样金融业务423万笔，金额35亿元，径直干事了农村地区76万客户，遮掩了300余万农村基础客群，交游量和遮掩客群数均居青岛地区各银行机构首位”，青岛农商银行副行长王瑜先容。

据了解，青岛农商银行还通过强化科技赋能，全面增强便民惠民金融干事质效，将现存“小微云结尾”升级打造为“金穗红帆”金融干事站，全面买通金融、行政审批、社保、公积金、医保、税务、不动产、农业等渠说念提供农村线上交互干事，构建“金融+政务+便民”于一体的干事体系。