编者按：在迈向金融强国的征程中，数字金融算作新时期的策略篇章，正夙昔所未有的速率重塑金融业态，引颈金融办事迈向智能化、高效化的全新阶段。2023年10月，中央金融职责会议明确建议金融强国建造的“五篇大著述”，其中数字金融以其特有的翻新魔力和深广的发展前程，成为社会各界眷注的焦点。在中央金融职责会议召开一周年之际，中国东谈主民大学重阳金融贪图院副贪图员申宇婧再次接受《中国金融家》专访，解读这一年来数字金融的发展亮点与奏凯。

01 政策支抓

力促金融办事数字化转型

“自中央金融职责会议建议金融强国建造‘五篇大著述’以来，数字金融算作关节一环备受夺目。近一年来，国度层面密集出台多项政策，力促金融办事数字化转型。”申宇婧暗意。2024年1月，国度数据局、中央网信办等十七部门协调印发《“数据身分×”三年行为筹画（2024-2026年）》，提到包含金融办事在内的推动数据身分与产业交融的十二大领域。在“数据身分×金融办事”中提到，支抓金融机构交融利用科技、环保、工商、税务、情景、浪费、医疗、社保、农业农村、水电气等数据提高金融办事水平，同期推动金融信用数据和全球信用数据、交易信用数据分享共用和高效畅通，提高金融抗风险才气，鼓励数字金融发展。本年3月，在政府职责证据中再次提到，鼎力发展包含数字金融在内的金融“五篇大著述”。

场所政府加大数字金融翻新。10月28日，中共北京市委金融委员会办公室协调中国东谈主民银行北京市分行等部门印发了《北京市推动数字金融高质料发展的见识》，从加大中枢身分供给、激勉数字金融发展动能，翻新址品和办事、提高数字金融办事质效，完善行业环境、优化数字金融发展生态，谨守风险底线、保险数字金融发展安全四方面建议15项顺次。

在金融细分领域，荧惑数字赋能金融办事。举例在浪费金融领域，2023年12月18日，国度金融监督处分总局发布《浪费金融公司处分主义（征求见识稿）》，其中第三十九条“信息科技风险处分”要求，浪费金融公司应当建树与信息系统脱手处分形式相匹配的信息科技风险处分体系，强化采集安全、业务勾通性、办事外包等领域的风险防控，保险数据安全及业务系统肃穆、抓续脱手。

02 期间深化

数字金融基础性作用缓缓线路

“近一年来，数字期间对金融业的渗入进一步加强，金融业的期间遴荐率以及金融发展的科技含量进一步提高，数字金融算作金融‘五篇大著述’的基础性作用缓缓线路。”申宇婧告诉记者。

一是东谈主工智能等前沿期间赋能金融业务提质增效。“跟着东谈主工智能期间的发展，AI在金融业务数据分析、信用信息评价、金融风险处分、全历程客户办事等领域的应用愈加粗莽，关于提高金融办事成果、缩小金融办事资本奏凯权贵。”申宇婧暗意，其中东谈主工智能智能体（AI Agent）正在金融行业的钞票照看人、虚构营业厅等场景落地，成为金融业数字化发展的新标的。

二是数字金融对科技金融、绿色金融、待业金融的赋能作用进一步增强。“在科技金融方面，期间、金融与科技企业的良性轮回进一步增强。科技企业与传统企业比拟具有翻新程度高、无形资产宽敞、操办风险较大等特色，需要翻新数字金融办事以更好地知足科技企业不同人命周期的金融需求。数字金融通过提高对科技企业的风险评估才气和信用评价体系，不错更好地达成对成长早期的中小科技企业的资金供给，助力科技企业发展壮大。”申宇婧如是说。

“在绿色金融方面，数字金融与绿色金融的结合愈加深刻，大数据、东谈主工智能、区块链等金融科技技能在绿色金融发展中有了更粗莽的应用。”申宇婧进一步暗意，金融机构诈欺期间技能，在低碳资产识别、企业耗能评估、绿色信用评价、碳资产信息 线路等方面作用广阔，绿色金融商场正在借助期间技能达成绿色债券、绿色信贷等金融居品的翻新，缩小“洗绿”“漂绿”风险，缓解绿色金融商场的信息差异称。“同期，数字金融正在赋能绿色新质坐褥力的发展，数字金融、绿色金融、绿色科技的链条正在造成，绿色金融与绿色科技的协同发展效应有所增强。”她说。

在待业金融方面，申宇婧暗意：“在数字期间的赋能下，线上化、智能化、生态化的待业金融新发展形式正在造成。”交易银行等金融机构进行线上化转型，整合各业务条线和里面系统，优化组织机构和业务历程，为待业金融办事提供愈加纯真、高效的组织体系。“在客户办事方面，待业金融面对的群体宽敞，既有对公客户，也有个东谈主客户，不同庚齿段、不同作事、不同地区等客户的待业金融需求也不尽同样。借助东谈主工智能期间，待业金融在居品联想营销、场景拓展方面为客户提供千东谈主千面的智能化办事，提高营销的精确性与办事的灵验性。”申宇婧如是说。

三是普惠金融与数字金融的交融程度进一步提高。北京大学发布的2023年数字普惠金融指数骄傲，2023年中国数字普惠金融发展水平缓缓提高，数字普惠金融的袒护广度、使用深度进一步提高。一方面，越来越多的东谈主在线上赢得金融办事、使用金融办事，数字普惠金融的袒护群体不断扩大。QuestMobile数据骄傲，轨则本年8月，手机银行行业月活用户范畴达到5.45亿，同比增速达到8%，手机银行APP月东谈主均使用次数增至29.4次。另一方面，偏远地区赢得数字金融办事的才气增强，数字金融业务不断下千里。偏远地区互联网基础才能得到极大改善，银行电子支付、第三方出动支付在农村地区的使用频率呈现快速飞腾趋势。

03 挑战犹存

确保数字金融平衡发展与强化监管

“预测将来，数字金融发展仍靠近多重挑战。”申宇婧暗意，一是数字金融监管的挑战。近两年来，中国通过退换金融监管架构，优化金融监管神态，更好地达成了对金融翻新业务包括数字金融的灵验监管。但与西洋知道国度比拟，中国对数字金融的监管仍然有较大提高空间，法律法例和监管政策仍需进一步完善。二是数字金融发展不平衡的挑战。数字金融成心于提高普惠金融成果，扩大金融办事袒护面，关联词由于“数字范畴”的存在，数字金融的发展会靠近地区差距扩大、城乡发展不平衡、大型金融机构与微型金融机构的数字化才气扩大等问题。当先，数字金融地区发展的不平衡。东部地区由于基础才能完善，金融资源联结，在发展数字金融方面具有自然的上风。中西部地区数字金融基础条目相对不完善，需要克服不利条目，幸免数字金融发展差距扩大。其次，数字金融东谈主群发展的不平衡。不同庚齿、不同收入、不同作事的东谈主群在数字金融办事接受度方面存在互异。另外，数字金融机构发展的不平衡。大型金融机构由于资金实力淳朴，抗风险才气较强，在数字金融业务的迷惑和翻新方面积极性更大，数字金融业务范畴较大。微型金融机构也应加速科技翻新和数字化、智能化程度，在翻新式业务发展方面深耕细作。

“将来需要完善数字金融监管，加强对数字金融的风险注重。提高数字金融在不同地区、不同东谈主群中的秉承度，促进数字金融的平衡发展。总体来看，数字金融发展前程深广，将成为促进金融翻新、支抓实体经济发展的遑急力量。”申宇婧暗意。